הלוואות לשיפוץ הבית או איך תיקון ידית דלת הוביל להחלפת הגג

הכול התחיל כשיום אחד נשארתי עם הידית של דלת חדר השינה ביד. לאחר שסיימתי להתסכל עליה במבוכה, נזכרתי שאחרי הכול, אני הגבר בבית, ומצפים ממני לדעת מה לעשות במצבים כאלו.

אז כמו הגבר שאני, חיברתי אותה ככה, בצורה רופפת, ואמרתי לאשתי את המשפט שכל אישה חולמת לשמוע:
"מותק, אולי נביא שיפוצניק ונעשה כמה תיקונים קוסמטיים בבית? כי אתמול העפת את הידית של הדלת, וגם ארונות המטבח כבר לא נראים משהו".

הכירו את יוסי

גם אם לשיפוצניק שלכם קוראים ישראל, או ישמעאל, הוא נכנס אליכם הביתה, עם הבגדים המוכתמים האלו, שמוכיחים שהוא איש של עבודה ולא של ברבורים, הוא מסתכל מסביב, מתגרד קצת, ושולף את הקלף הראשון: "חמישים אלף. ואני לארג' איתכם רק בגלל שאתם נראים נחמדים"

חמישים אלף? אני מחוויר, בשביל מה? בשביל ידית ושלושה ארונות? ואז אתה מקבל נאום נרגש על עובדות החיים, ועובדות החיים, לפחות על פי הפילוסופיה של יוסי, הן שארונות מטבח לא מחליפים בלי להחליף צנרת, וצנרת לא מחליפים בלי להחליף רצפות, וכשמחליפים רצפות, חובה, אבל חובה! להחליף גם את החלונות.
"ואתה יודע מה?" הוא נותן חיוך רחב "הידית עלי. אני מסדר לך ידית בונבון. מעוצבת. של הביוקר!"

דירת שני מפלסים עם גינה וכלב. כל אחד והמושגים שלו לאושר

פעם, בתקופת חיים שעכשיו נראית שייכת למישהו אחר, גרתי לבד בדירת חדר בתל אביב. התקרה דלפה עלי, הרצפה הייתה עקומה, הקירות התקלפו, אבל הייתי מאושר. עד שהכרתי את אשתי והיא הסבירה לי שלהיות מאושר פירושו לגור בדירת שני מפלסים במודיעין. עם כלב וגינה. כן.

אז נכון שנכנסנו לדירה הזאת לפני עשר שנים, היא הייתה, כמו שדירות חדשות יודעות להיות, חמודה ומקסימה. אבל היום, אחרי שני ילדים שהתחביב שלהם זה לצייר על הקירות, וכלב עם יכולות מרשימות בכרסום רהיטים וחפצים, אנחנו מבינים שהגיע הזמן לשפץ. כלומר, לקחת הלוואה.

הבנקים וחברות האשראי רק מחכים שתבקשו הלוואות

בניגוד לדעה הרווחת, מנהלי בנקים וחברות אשראי הם לא "האנשים הרעים" האלה, שרק מחכים שתבואו לבקש מהם הלוואות, כדי שהם יוכלו לתת לכם את המבט הזה של 'אתם והבעיות הקטנות שלכם, לכו תחפשו מי שיעזור לכם'.

לא. גם הם וגם חברות האשראי ממציאים כל יום כללים חדשים שהמכנה המשותף שלהם הוא: בואו נפוצץ לכם את המסגרת כדי שתצטרכו עוד אשראי ועוד מסגרת, ותשלמו לנו ריביות, ובאופן כללי תהיו משועבדים לנו למשך עוד הרבה, הרבה, הרבה שנים.

יש סיבה לגופים האלה לתת הלוואות, ובניגוד לדעה הרווחת - הם אפילו ממש אוהבים לתת הלוואות.

בדיוק למטרה זו אלוהי המימון המציאו שוק הלוואות חוץ בנקאיות

אבל חשוב שתבינו ששוק ההלוואות הוא שוק פרוע ותחרותי לא פחות מהבנקים. כל יום כמעט, אתם מקבלים הודעות טקסט מאנשים או גופים שאתם לא מכירים (ותאמינו לי, לא הייתם רוצים להכיר), שמציעים לכם הלוואות בתנאים אטרקטיביים ומסלולי החזר נוחים להפליא. אל תתפתו.

ברוב המקרים, ההודעות האלו מגיעות מגופים שלידם יוסי השיפוצניק שלכם נראה כמו מרי הפיה הטובה מהאגדות.

כשגמרנו לריב, אשתי ואני, החלטנו לפתור את שאלת המימון באמצעות הלוואה מחוץ לכותלי הבנק. הייעוץ הזוגי שעברנו בדרך, חידד לנו את המטרה המשותפת שלשמה התכנסנו לזוגיות הזו: לחיות בבית נעים, ראוי למגורים, ויפה. אלא שגילינו שכל כך הרבה גופים וחברות מציעים הלוואות בסכומים שונים, עם מסלולי החזר משתנים, ותנאים אטרקטיביים, עד שהלכנו לאיבוד.

לא לווים לפני שמשווים!

באתר של חברת וובי, למדנו בעצם מה בכלל לחפש כשלוקחים הלוואות:
- כמה באמת עולה הלוואה
- ממי כדאי לקחת הלוואה
- איזו חברה מציעה את התנאים הכי טובים [ריביות, שורות עמלה ושאר הפתעות]
- איך להתאים את סוג ההלוואה לצרכים שלנו
[במקרה שלנו - בפריסת תשלומים שהיא אולי גבוהה, אבל אנחנו פשוט מתייחסים אליה כמו אל תוספת למשכנתא]

באמצעות המידע באתר, הצלחנו להבין כמה כסף נחזיר בסופו של דבר, כולל הריביות, וכל המשתנים שעלולים להתרחש בדרך, אבל במיוחד הצלחנו להבין איזו חברת הלוואות חוץ בנקאיות מציעה לנו את התנאים שמתאימים לנו.

עם קארמה לא מתעסקים

היום, שמונה חודשים אחרי, אנחנו חיים בבית מדהים, משופץ וחדש. יוסי, לעומת זאת, המצב שלו לא כל כך טוב. הוא מהטיפוסים האלו שחושבים שהם יודעים הכול. הגישה הזו הובילה אותו לשיפוץ שעלה לו בסוף הרבה יותר ממה שהוא תמחר, ועל המסלול הישיר לנטילת הלוואה.

כשאמרנו לו שיכנס לאתר של וובי כדי להשוות בין ההצעות, הוא רק צחק ואמר שהוא סומך רק על חבר שלו בבנק שיסדר לו ריבית נמוכה. עוד באירופה היינו סקפיטיים. אבל הסיפור הזה הוא לא על הקארמה שמגיעה בסופו של דבר אל כולם. הסיפור הזה הוא על החובה של כל אדם לא להתנהג בפזיזות כשמגיע היום בו מתעורר הצורך בקניית רכב, רכישת ביטוח או קבלת הלוואה. פשוט משווים. זה לוקח כמה דקות, אבל משתלם חבל על הזמן בטווח הארוך.