מה נדרש מכם בניוד והעברת קרן פנסיה?

לפי התקנות, החוסך רשאי להעביר או לנייד את הכספים שצבר לפנסיה (ללא עלות) מאפיק חיסכון אחד לאפיק חיסכון אחר – בכל גוף פנסיוני שיבחר.

על אילו תכניות חיסכון (קופות וקרנות) התקנות אינן חלות?

• קרנות פנסיה וותיקות שבהסדר – קיימת אפשרות לרציפות של הזכויות בין הקרנות הוותיקות שבהסדר אך לא ניתן לעבור לקרנות אלה (נסגרו בשנת 1995).
• קרנות פנסיה וותיקות מאוזנות – לקרנות האלו אין מעבר וכן לא ניתן לעבור ביניהן (נסגרו לעמיתים חדשים גם כן בשנת 1995).
• תכניות ביטוח מנהלים או תכניות ביטוח עצמאים המבטיחות תשואה (הופקו רק עד שנת 1991) – אין שום אפשרות לעבור אליהן וכן לא ניתן לעבור בין פוליסות דומות מחברת ביטוח אחת לשנייה.
• כל תכנית ביטוח/קרן/קופה שאינה רשאית לקבל עמיתים חדשים.

מתי מבוטח או חוסך אינו רשאי לעבור לתכנית אחרת?

המעבר לא יתאפשר בכל אחד מהמצבים הבאים:

• מוטל עיקול על חשבון הבנק של החוסך.
• מוטל שיעבוד על חשבון החוסך.
• ישנה יתרת חוב בחשבון על רקע הלוואה שעדיין לא נפרעה במלואה.
• העמית החל כבר לקבל פנסיית זקנה (לא יהיה באפשרותו לנייד את היתרה הצבורה של הקצבה).
• העמית הגיש בקשה שטרם אושרה לקבל פנסיית/קצבת נכות מהקרן.

כיצד תהליך הניוד מתבצע בפועל?

העמית המעוניין לבצע את המעבר, צריך ראשית לפנות לגוף הפנסיוני אליו הוא מתכנן לעבור ולבקש לבצע את הניוד. אם הגוף הפנסיוני אכן מסכים לקבל את העמית, עליו להגיש טופס רשמי לבקשת העברה. המידע הראשוני הנוגע לבקשה יועבר על ידי הקרן החדשה לקרן הקודמת תוך שני ימי עסקים לכל היותר ולאחר מכן הפרטים יועברו במלואם.

במשך 18 ימי עסקים, רשאי העמית לבטל את בקשת הניוד ע"י חתימה על הטופס הרלוונטי והעברת הטופס לקרן הנוכחית שלו (הקרן המעבירה). כל עוד לא נמצא שקיימת מניעה חוקית לבצע את הניוד, הקרן המעבירה תעביר את הכספים בתוך 10 עד 30 ימי עסקים, בתלות בסוג הקרן או הקופה. הכוונה היא 10-30 ימי עסקים החל ממועד קבלת הבקשה (במקרה של עמית שאינו פעיל) או החל ממועד התשלום הראשון לקופה המקבלת (לעמית פעיל).

בזמן המעבר, על מי חלה האחריות הביטוחית?

על מנת ליצור רצף ביטוחי בתקופת המעבר, התקנות קובעות על מי חלה האחריות בכל אחד משלבי המעבר: עד ל"מועד הקובע" האחריות חלה על הקרן המעבירה ואילו החל מ"המועד הקובע", האחריות חלה על הקרן המקבלת. עבור עמית פעיל המועד הקובע הוא המועד שבו הועבר התשלום הראשון לאחר קבלת הבקשה לקופה המקבלת ואילו עבור עמית שאינו פעיל, המועד הקובע הוא מועד קבלת הבקשה.