ביטוח מבנה למשכנתא

ביטוח משכנתא הכרחי בדרך לקבלת המשכנתא, אשר בלעדיה כמעט ואין לנו סיכוי לרכוש דירה. הבנקים השונים מחייבים רכישת ביטוח כזה, שמגן עליהם מפני הפסקת התשלומים מצד המבוטח. כאשר הסיבה לכך היא מוות, יקבל המוסד הפיננסי את הכספים מחברת הביטוח במסגרת ביטוח חיים. הסוגיה השנייה, אליה נתייחס כאן, היא ביטוח מבנה.

על ביטוח מבנה למשכנתא

ביטוח מבנה למשכנתאות מופעל כאשר נכס המגורים בגינו נלקחה המשכנתא ניזוק בצורה רצינית. בין אם הדבר קורה עקב אסון טבע, תאונה או שריפה, למשל, רוצה להיות הבנק משוכנע כי הכספים יגיעו אליו חרף ההסתבכות הכלכלית של המבוטח, שמביאה לא פעם להפסקת התשלומים.

במקרים רבים, כאשר נדרשים סכומים גבוהים להשבת המבנה לקדמותו, חברת הביטוח היא שתדאג לכך. היבט חשוב נוסף של ביטוח המבנה הוא השמירה על ערכו של הנכס. תשלומים אלה מונעים משוויו של הנכס לרדת, דבר שעלול להוריד את סכום התשלומים לבנק המשכנתאות.

יש לזכור כי נדרש שהבנק יאשר את ביטוח המשכנתא אשר סיכם עליו הלקוח. כאשר האחרון לא עומד בתנאי ההלוואה, יכול המוסד הפיננסי להחליט על פסילת הביטוח, או לחילופין לערוך הסכם ביטוח אחר- ולחייב את המבוטח בתשלומי הפרמיה על כך.

מה מכסה הביטוח? ומה לא?

רשימת המקרים בהם יופעל ביטוח משכנתא משתנה בכל עסקה ועסקה, אם כי ישנם מספר מאפיינים אשר חוזרים כמעט תמיד. בין הפגיעות האפשריות שיביאו להפעלת הפוליסה ניתן למנות נזקי טבע, שריפות, שטפונות, נזקי צנרת או אינסטלציה וכן הלאה.

ביטוחי משכנתא לא יכסו בדרך כלל פגיעות הנגרמות עקב פעולות איבה או מלחמה, הריסה של מבנים על ידי הממשלה או קברניטי הערים וכן כל נזק אשר מכוסה על ידי מס הרכוש. בנוסף, ההתייחסות בנזקים תהיה אך ורק אל חלקי הדירה הקבועים (קירות, חלונות, ארונות חשמל), ולא אל תכולת הדירה. לצורך זה, כמובן, עומדות פוליסות ביטוח דירה על סוגיהן.

הרחבות אפשריות של ביטוח מבנה למשכנתא

חשוב להדגיש כי כמעט כל פוליסת ביטוח מבנה ניתן להרחיב, בתוספת תשלום שאינה משמעותית יתר על המידה. בין ההרחבות האפשריות המוצעות כיום לרוכשים: הוצאות שכר דירה חלופית, הוצאות פינוי הריסות, חבות מעבידים, פגיעה בצד ג, נזקי איטום, שירותי רפואה וחירום- והרשימה עוד ארוכה.

חלק מהתוספות מאפיינות גם סוג מסויים של נכסי מגורים, לרבות בתים פרטיים. ביטוח לגינה ולצומח המכסה נזקים הפוגעים בצמחים, במערכות ההשקייה או במחסן הסמוך לבית, כמו גם כיסוי נזקים שגורמות חיות המחמד, בהחלט יכולים להתאים לרוכשי דירה מסוימים.

מחירן של פוליסות ביטוח מבנה

סכום הפרמייה החודשית שיידרש המבוטח לשלם עבור ביטוח המבנה שלו מושפע ממכלול רחב של גורמים: ובעיקר שווי הנכס וסכום המשכנתא המוצע על ידי הבנק. לרוב, עלותו של ביטוח המבנה תהיה כאחוז או שניים מעלות המשכנתא, אם כי מספר זה יכול להשתנות במידה רבה.

כל הצעת ביטוח מבנה למשכנתא שונה מרעותה בגובה הפרמיות, בתנאים שיגרמו להפעלתה, בתוספות האפשריות וכן הלאה. למעשה, על מנת להבין את התמונה טוב יותר, מומלץ לבדוק הצעות ביטוח מבנה רלוונטיות של מספר חברות לפחות. באמצעות האינטרנט, ובהתבסס על מאפייני הנכס והרוכש, ניתן לעשות זאת באופן הפשוט ביותר.